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田家广

田家广 暂无评分

财务管理 财务综合

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  • 田家广
  • 所在地: 北京市
  • 擅长领域: 财务综合 税务统筹
  • 所属行业:金融业 保险
  • 市场价格: 图片50000/天 (具体课酬请与讲师沟通确定)
  • 主讲课程:宏观经济分析|理财规划实务|税收筹划|保险规划|客户退休养老规划|客户子女教育规划|客户流动性管理|客户消费支出规划|房地产分析

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  • 查看详情>> 一、保险重回保障时点的选择 1、李克强开启“无水分”增长时代 2、经济机构调整,(保险)服务业将迎大发展机遇 3、60年代婴儿潮正步入花甲之年 4、国家政策引导—质量胜于速度,保障优于收益 二、互联网开启全民理财新时代 1、互联网金融事件脉络回顾 2、互联网引爆全民理财热情 3、理财服务成金融行业增长突破口 三、保险理财服务的“天龙八部” 1、第一部:购买意外险之后,我们该提醒客户做什么? 2、第二部:房地产“去泡沫”时代来临,保险优势何在? 3、第三部:“单独两孩”政策启动,养育费用高成首要难题 4、第四部: 延迟退休年龄即将落地,年金保险如何发挥作用? 5、第五部:利率市场化改革促利率曲线回归正常,保险收益凸显 6、第六部:意外、疾病风险概率增加,如何让客户感受到风险的存在? 7、第七部:优惠政策将出,商业保险成税收筹划有利工具 8、第八部:高净值人群即将退休,财产传承将取代财产分配成首要问题 四、理财助推保险业转型 1、保险保障贯穿理财生命始末 2、理财六大策略环环紧扣保障 3、理财服务决定保险转型成败关键 4、保险业“新国十条”出台、静待各项政策落地
  • 查看详情>> 一、习李新政府开启改革新时代 1、习近平正在打造中国第三个30年 2、十八届三中全会的历史传承 3、不改革等死,改革才会活下去 4、后工业化时代,服务业为王 5、服务业百花齐放,从有形需求到金融服务 二、打破垄断经营,银行改革迫在眉睫 1、五家民营银行全部落地 2、名为降息、降准,实为推进利率市场化 3、银行六大业务竞争对手虎视眈眈 l 负债业务 l 资产业务 l 中间业务 l 网点服务 l 信用卡业务 l 银联业务 4、银行破产潮不可避免 5、存款保险制度5月1日开始施行 6、银行破产,保险兜底 三、建立保障体系,主推保险行业 1、保险业改革:从需要国家到国家需要 2、保监会正式公布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》 3、首提商业保险行业支柱地位 4、保障体系将形成“三足鼎立”:社保、商保与企业年金 5、老龄化社会成就“养老险”与“健康险”的繁荣 6、“财富保障”成高净值人群首要目标 7、中国高净值人群财富保障和风险分散方式——保险 8、商业保险主动需求将逐步开发 9、保险业的“中国梦”——无人不保险、无物不保险、无事不保险 三、中国平安的互联网金融梦 1、互联网金融—寿险营销发展的助力平台 2、互联网金融使寿险业务员成为真正意义上的理财规划师 3、互联网金融平台—客户资源的保险箱 4、互联网金融,业务人员收入的增高器
  • 查看详情>> 一、2015年,十二五规划的收官之年 1、从十八大到十八届三中、四中全会的一脉相承 2、习近平的治国理念—四个全面 3、从邓小平的“四个现代化”到习近平的“四个全面” 二、过去十年,经济增长的“旧常态” 1、“旧常态”的核心—唯GDP论、大量举债 2、“旧常态”的行政管制带来银行业的暴利 3、经济增长三驾马车的畸形转变 4、中国版的量宽带来十年的虚假繁荣 5、高通胀导致居民财富的缩水 6、货币超发决定贫富差距—基尼系数 7、房地产暴涨源于三大内部要素 8、刚性需求趋于下降,改善性需求任重道远 9、大规模基建导致产能过剩,去库存遥遥无期 三、未来35年,习近平的“新常态” 1、政府角色的“新常态” ü 创造 GDP转向服务大众 ü 卖地为生转向收税 ü 直接税(个税、房产税、遗产税)加重 ü 参与者转向管理者 ü 单一复制、重复基建转向区域合作、一带一路 2、房地产支柱重要削弱,去库存成“新常态” ü 不动产登记暂行条例公布,自2015年3月1日起施行 ü 不动产登记暂行条例的九大部门透漏房产税开征玄机 ü 2017年,房地产将迎来明显拐点 ü 稳定住房消费需求成房地产“新常态” 3、银行暴利不在,保险、股票接棒在即 ü 存款保险制度自2015年5月1日起施行 ü 与其说银行破产是风险,不如说投资者自己愿意 ü 当前央行两难窘境—宽不得,松不得 ü 为何股票市场的春天来得如此突然? ü 理财崛起连通资本市场 ü 货币政策传导“新常态”直接融资决定未来经济走势 ü 保险投资范围再放宽,股权投资比例提高至30% ü 保险资金将助力民生工程和国家重大工程 ü 保险资金将参股中小企业,为其提供资金支持 ü 保险资金另类投资比例迅速攀升至24% ü 税收优惠政策将助力“保险梦”的实现 四、习近平开启崭新35年,助力“两个一百年”的奋斗目标 1、毛泽东、邓小平到习近平,三大阶段,三大战略 2、“新常态”解决国内经济结构、金融秩序和发展模式 3、一带一路战略助力中国迈向“新常态”
  • 查看详情>> 一、2015年,中国经济“羊”帆起航 1、全面完成“十二五”规划收官之年 2、全面深化改革的关键之年 3、全面依法治国的开局之年 4、2015年开始习近平的35年 二、2015年,中国经济改革与机遇 1、2014年政府经济社会发展主要指标 2、经济增长目标:从充满信心到增强信心 (1)GDP增长:“明稳实降”,经济偏稳运行 (2)经济企稳源于出口拉动 (3)固定资产投资增速中枢下移 (4)实际消费水平保持平稳 (5)服务消费增速将进入最高阶段 (6)2015年,国务院的稳增长政策,中央项目投资发力 3、物价目标:从各种上涨压力到许多有利条件 (1)价格水平跌多涨少,通缩显现无担忧 (2)查处贪污腐败,有利控制物价 (3)加大农产品进口,保障民生储备 (4)美元升值,退出量化宽松 (5)李克强的“底线(区间)思维” 4、2015年,M2预期目标稳步下调 (1)过去十年,中国M2超水平增长 (2)“钱荒”将持续,盘活存量成关键 (3)预期货币宽松超2014,实体经济受益 (4)人民币迅速贬值被认为是货币政策调整的信号 5、积极财政政策:赤字续升,防控风险 6、存款保险条例推出在即,加快深化金融体制改革 7、房地产销售略微改善,房价继续调整 三、中国经济结构改革 1、中国经济趋势的变迁,35年两阶段 2、中国经济减速源于长期趋势放缓 3、三大要素驱动经济增长 (1)人口红利结束,劳动力供给降低 (2)稳增长全靠投资时代结束,货币与经济脱节 (3)依赖投资,后患无穷 (4)淡化货币投资,倚重人力资本与技术进步 (5)蓝天白云要求去工业化 (6)后工业化服务为王 (7)轻资产、重人力的主要是服务业 (8)服务业将百花齐放 (9)生活性服务业:从有形需求到无形需求 (10)生产性服务业:制造业转型方向 (11)打破国企垄断、服务业崛起 (12)发展混合所有制,加快国资改革步伐 (13)新一轮国企改革启动,垄断改革重点行业——金融、能源、电力、信息通讯等 4、第三产业(服务业)占比重要性提高 5、经济发展的阶段与服务业发展的关系 6、制造业企业服务化的模式与“路径演进” 7、中国结构改革——需求端改革 8、中国结构改革——供给端改革 9、供给端改革——金融保险改革 10、供给端改革——银行改革,银行六大业务的潜在对手(负债业务、资产业务、中间业务、网点服务、信用卡业务、银联) 11、供给端改革——财税改革 12、供给端改革——房地产改革 13、中国经济正在向5%的中速新常态过渡 四、金融保险改革机遇 1、税制改革为保险优惠做铺垫 2、商业养老保险的税收优惠值得期待 3、税制改革:让富人穷些,让穷人富些 4、金融改革:央行正推动存款保险制度建立 5、未来十年,银行破产退出将不可避免 6、利率市场化后直接融资得到有效发展、保险资产风险偏好将上升 7、资本市场改革:优先股已发,股息约7%至8% 8、资本市场发展助推保险投资收益率继续上扬 9、投资渠道放开,另类投资占比提升 10、优先股是国际保险摆脱资本困境的有效途径 11、优先股助推内资保险投资收益将达6.35% 12、商业年金保险优惠政策将于2015年破冰 13、养老消费兴起有助于寿险保费收入复苏 14、保监会主席项俊波:中国保险业将迎来“钻石十年”
  • 查看详情>> 一、基本面:资产端、负债端牛市行情双双受益 1、资产端:投资收益率明显改善 股市明确回暖 牛市中后期,保险投资优势明显 保险资产股权类配比明显偏低,提升空间巨大 未来另类投资比例提升空间较大 保险公司各类资产配置比例对比 2、负债端:投资提升及对手下滑助保费进入上升周期 保费大涨的三大原因,或将持续 过去三年处于调整期,基数较低 保险行业投资收益率影响保费增速,两者息息相关 无风险利率进入下降通道,逐步归位 银行理财产品收益率不断下滑 信托产品频频出现兑付危机事件,央行明示打破刚性兑付 二、政策面:期待多项利好政策出台 1、新国十条指明方向,个税递延养老保险、保险交易所15年或启动 新国十条为保险行业提供方向性指导 商业保险将从“社会保障的补充”转变为“社会保障体系的重要支柱” 2015年,适时开展个人税收递延型商业养老保险试点 中美社会养老保险结构比较,三大支柱格局待形成 2、健康、养老保险产业发展受益于政策推动 老龄化社会凸显健康、养老需求,美英经验值得借鉴 延迟退休年龄,个人商业养老险迎发展机遇 国务院办公厅印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》 大力推动商业健康保险服务业,推动商业健康保费收入大幅增加 六部门联合出台《关于金融支持养老服务业发展的意见》 明确联合保险机构探索PPP 模式,提升养老服务供给能力 政府明确将通过商业保险公司购买健康、养老等服务 三、保险业的春天,“钻石十年”开启 1、保费端:开门红保费和新业务价值增速远超市场预期; 2、投资端:在债权计划等高收益资产的推动下投资收益率稳步上升; 3、业绩端:保费反弹、投资维持高位的情况下业绩保持高速增长。
  • 查看详情>> 第一部分:何谓“老”? 1、四种定义“老”的方法:中国“老得早”,美国“老得晚” 2、什么时候“老”决定你需要的养老金高低 3、《中国老龄事业发展报告(2013)》显示:我国老龄化前景堪忧 4、2050年,我国老年人口数量将近5亿 5、我国老龄化现状分析——老龄化、高龄化、空巢化 第二部分:为何“老得快” 我国老龄化加速的两大人物、三大原因、四个阶段 第三部分:“老”与我何干? 1、“老”、“我”与“国家”三者的关系 2、德国、瑞典、英美三条道路,中国会如何选择? 3、“老”、“我”与“钱”三者的关系 4、“千万养老金的说法”并非空穴来风 5、20年的晚年生活,解决温饱、小康生活、贵族享受需多少? 6、“老”、“我”与“男性、女性”三者的关系 7、女性在养老中的特殊地位 第四部分:“老”靠什么? 1、当今中国人可选的八大养老方式 2、养儿防老的不可行分析与可行性培养 3、养儿防老应提防的三大极端结果 4、以房养老的三大约束——贷款期限、房屋数量、贷款总额 5、居家养老的两大难点——劳动力人口的减少和房屋结构 6、养老院养老——公立养老院与私立养老院 7、社保养老——基本养老保险保障“基本生活” 8、社保的空账规模三年翻番——统筹账户与个人账户 9、未来社保的五大变化趋势——社保,会更少! 10、延迟退休,领取的社保会变多吗? 11、退休年龄对寿命的影响 12、社会基本养老保险新旧制度对比 13、政策变化对个人养老金账户的影响 14、不同收入社保养老月领取金额及替代率 15、储蓄习惯难克服——通货膨胀的演变 16、投资养老——一次性投资VS定期定额投资 17、商业养老保险——期待延税优惠政策的出台 18、税制改革为商业保险优惠做铺垫 19、理财全规划才是养老的必由之路
  • 查看详情>> 一、改革开放三十年回顾:经济周期决定于政治周期 二、未来我国经济将加快转型 1、出口进入负贡献时代 (1)出口增速将继续回落 (2)劳动力成本上升将更为敏感 (3)出口产品结构转型 2、投资结构转型或来临 (1)2012年政治换届效应 (2)房地产投资增速回落 (3)中西部基建投资发展空间大,“西北风”渐起 3、消费将稳步回升 (1)政府消费逆周期回升 (2)中西部商业聚集效应 (3)乘用车和住房消费形成对比 (4)居民消费将由“被动消费”转为“主动消费” (5)服务业消费增速进入最高阶段 三、未来十年经济走势整体展望 四、投资与理财 1、生活中的四个矛盾决定“你不理财,财不理你” 2、通胀——财富增长最大的敌人 3、复利——财富增长的好朋友 4、长期投资不在于进入时点 5、定投与一次性投资收益比较——八种市场走势:四对四 五、房地产市场展望 1、房价上涨的神话与现实123 2、土地垄断才是房价上涨的根本原因  六、养老金规划 1、我国养老现状 2、30年后,我们靠什么养老 3、如何应对老龄化社会危机 4、养老金规划ABC
  • 查看详情>> 第一部分:理财规划基础知识  (一)理财的起源与发展,挖掘客户潜在需求 (二)理财规划的定义、目标及基本原则与保险产品的结合 (三)不同人生阶段的理财需求 第二部分:保险在家庭四小规划中的作用  (一)家庭流动性管理与保险产品结合 (二)购房规划与保险产品结合 (三)子女教育规划与保险产品结合  (四)老龄化现状与保险产品结合 第三部分:风险与保险规划  (一)日常生活中的风险管理方法  (二)被保险人的生命周期阶段与风险 (三)不同生命周期的保险配置原则 第四部分:宏观经济形势与投资市场  (一)宏观经济形势分析与保险行业发展 (二)影响投资规划的因素与投资型保险销售契机 第五部分:税收政策中的保险优惠制度 (一)个人所得税与保险产品的结合 (二)流转税政策与保险产品的结合 (三)企业所得税与保险产品的结合 (四)房产税、遗产税等其他税种与保险产品的结合 第六部分: 财产分配与传承规划  (一) 财产分配与保险产品的结合 (二) 财产传承与保险产品的结合 (三) 保险中受益人的应用 第七部分:理财规划工具与流程  (一)理财规划的主要工具(股票、固定收益证券、共同基金、保险、期货、黄金、外汇等)  (二)理财规划流程与顺序
  • 查看详情>> 一、为什么客户要进行流动性管理 1、流动性管理的必要性 2、收入与支出的非同步性 3、意外与支出的非确定性:与保险产品的结合 二、分析客户流动性管理的需求 1、客户流动性管理需要考虑的因素 2、中国家庭流动性普遍偏高:偏好储蓄的缘故 3、部分家庭投资资产比重偏低 4、部分家庭负债风险偏高:房产比例过大 三、家庭流动性管理的一般工具 1、现金与现金等价物的概念 2、银行储蓄品种介绍及“复利存款”方法 3、货币市场基金特色:全民理财的评判指标 四、家庭流动性管理的融资工具 1、保单质押融资 2、信用卡融资 3、典当融资 4、其他融资模式 五、客户家庭流动性管理实例解析 1、青年家庭流动性管理 2、中年家庭流动性管理 3、老年家庭流动性管理
  • 查看详情>> 一、客户消费心理分析 1、男性消费心理偏理性 2、女性消费心理偏感性 3、正确的消费行为分析:家庭消费模式的三种类型 二、为什么要进行购房消费管理 1、购房消费的种类 2、购房的实际需求:面积需求、位置需求、环境需求 3、购房管理流程 三、购房前的财务决策:买多大的房子比较合适 1、按照国际房价收入比测算我国合理房价 2、按照储蓄及还贷能力估算房屋总价 3、按照想购买的房屋价格计算月供 4、购房的相关税费:契税、保险费、评估费等 5、如何避免成为房奴? 6、不同家庭的购房消费管理分析 四、购房中的财务决策:采取何种贷款方式 1、如何选择六种贷款方式,没有最好,只有最适合 2、首选公积金贷款,其次混合贷款,最后商业贷款 3、银行利率调整对还款总额的影响 五、购房后的财务决策 1、如何选择提前还款的方式,以及需要注意的问题 2、延长贷款的技巧 六、如何制定汽车消费管理 七、如何制定大额消费管理
  • 查看详情>> 一、中国不同社会阶层家庭生活最大的困难:子女教育 二、客户家庭子女教育需求分析 1、良好的教育对人生的重大意义 2、教育费用逐年增长:增长率远远超过物价上涨 3、高等教育金的特性:“三刚”特性 三、国内高等教育体系 1、教育程度与收入的关系 2、我国高等教育升学率为什么连年上升 3、未来子女就业是学历重要,还是能力重要 四、子女教育管理流程 1、了解客户家庭成员结构及财务状况 2、确定客户对子女的教育期望 3、估算子女教育费用 4、选择子女教育管理工具 五、客户子女教育资金的来源 1、教育贷款、奖学金等主要来源 2、留学贷款及出国留学政策对比 六、子女教育管理的原则:十六字箴言 七、子女教育管理的主要工具对比 1、教育储蓄的优缺点分析 2、教育保险的优势分析 3、基金定投的优缺点分析 4、其他教育管理工具:债券、股票、子女教育信托等 八、不同家庭子女教育管理案例分析

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